布萊特．金（Brett King）這位2012年美國銀行年度創新人物、世界首家無卡移動銀行創始人，他的觀點和實踐經常為金融發展指點了新的方向與趨勢。他是銀行業資深專家，關於銀行業的著作廣收推崇，《銀行2.0》的觀點席捲了全球金融業，《銀行3.0》著作上市兩周即位居英國、德國、法國、日本亞馬遜銀行類暢銷書榜首。
緊接著，阿里巴巴旗下第三方支付平台支付寶第一檔基金「天弘餘額寶貨幣型基金」於2013年6月13日上市，打破了金融電子商務金流的業務；用戶在支付寶網站內就可以直接申購基金等理財產品，餘額寶的資金還能隨時用於網上購物、轉帳取代銀行的支付功能。
即便金融業日新月異、新商品不斷推陳出新，這幾年卻也面臨了諸多數位轉型的壓力，這其中，金融軟體業就扮演了重要角色。因此，本研究以金融軟體公司如何提升本身的獨特價值來協助金融機構進行數位轉型為題，運用深度訪談法、次級資料分析法及參與觀察法等方法，期望了解台灣金融業與金融軟體業的困境、金融軟體公司如何幫助金融機構數位轉型、金融軟體業在金融機構數位轉型中的角色，以及金融軟體公司如何提升本身的獨特價值，藉此幫助金融機構持續躍升！

Since Brett King is the 2012 Bank of America Annual Innovative Person and the founder of the world's first cardless mobile bank. His views and practices often point to new directions and trends in financial development. He is a senior expert in the banking industry. The works of the industry are widely received and respected, and "Banking 2.0" has swept the global financial industry.
Sweeping the top ten best-selling books on Amazon in seven countries including the United States and the United Kingdom, "Banking 3.0" ranked in the United Kingdom, Germany, France, Japan Amazon Banking Bestseller List.
Immediately after a business that broke the flow of financial e-commerce, Alibaba's third-party payment platform The first fund of Alipay, "Tianhong Yu'e Bao Monetary Fund", was listed on June 13, 2013. Users can directly purchase funds and other wealth management products on the Alipay website. That is, the funds of Yu'e Bao can be used online at any time. Shopping, Alipay transfer to replace bank payment function, from the user's point of view, he can use monthly living expenses or save more funds for living expenses and financial management, because the financial management in Yu'ebao is higher than the general bank demand deposit interest rate, and as of July 13, 2013, Tianhong Fund has opened more than 4 million accounts in only one month of issuance, and its capital scale has exceeded 10 billion yuan. Yu'ebao also earns 95% of the fund management fee for six months. It also made the reputation of Tianhong Fund Co., Ltd., and created a case of jointly creating a three-win situation between the shopping network and the fund network based on the needs of users.

論文審定書 i
誌　謝 ii
摘　要 iii
Abstract iv
目　錄 v
圖　次 vii
表　次 viii
第一章　緒論 1
第一節　研究背景與動機 1
第二節　研究目的 3
第三節　研究流程 10
第二章　產業分析 12
第一節　台灣金融業發展歷程 12
第二節　台灣金融業未來發展趨勢 14
第三章　文獻探討 21
第一節　數位轉型 21
第二節　資源基礎觀點 26
第三節　競合策略（Coopetition） 27
第四章　研究設計 29
第一節　研究結構 29
第二節　研究對象 30
第三節　研究方法 39
第五章　研究發現 56
第一節 疫情後金融業數位升級急迫性與企業經營痛點 56
第二節　金融軟體公司如何幫助金融業數位轉型 58
第三節　金融軟體業在金融機構數位轉型中的角色 59
第四節　金融軟體業公司如何提升本身的獨特價值 61
第六章　結論與建議 62
第一節　研究結論 62
第二節　金融軟體業協助金融業數位轉型的方式建議 63
第三節　金融軟體公司提升本身的獨特價值的路徑 66
第四節　研究的限制與未來研究方向 66
參考文獻 67
一、中文 67
二、網路 67

一、中文
自由時報/記者巫其倫/2022/01/05金融科技人才需求倍增各金控今年擴大搶人
PChome股市網站整理的資訊。
中央社。
2021年全球生育率台灣墊底，CIA的預測報告。
2010年代對金融科技初步的分類目標，維基百科網站。
未來的樣貌：生活中離不開數位金融資料來源，www.fisc.com.tw
智能理財，Smart智富月刊267期
機器人投資顧問（Robo-Advisor）國外實務及相關法令與管理措施之研究，協合國際法律事務所：谷湘儀，研究人員：洪志麟、賴冠妤、陳國瑞、呂馥伊。
數位轉型力，李震華、詹文男、王義智、周維忠及數位轉型研究團隊。
資源基礎觀點，MBA智庫百科
C公司網站

二、網路
「生不如死」(資料來源: https://www.storm.mg/article/4148964)。
即便是在世界上最先進的金融經濟體之一的美國，這些金融服務項目變化的演變過程仍處於早期階段（資料來源：https://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A7%91%E6%8A%80）。
科技需要兩種人才（資料來源：https://www.cakeresume.com/resources/podcast-interview-ctbc-friedman-wayne?locale=zh-TW
eToro (e 投睿)，資料來源：https://rich01.com/social-trading-etoro/
「Bank X.0」時代的區別（原文網址：https://read01.com/G57Lo5.html）。
智能理財，遠見雜誌/林佳誼(https://event.gvm.com.tw/201611_esunbank/c01.html#CONTENT2)
資源基礎觀點（資料來源：https://christie99.pixnet.net/blog/post/69370303）
競合策略（資料來源：https://growingthinker.com/co-opetition/）
競合策略（資料來源：https://vocus.cc/article/608a5f3afd897800010ec43d）
競合策略（資料來源：https://www.cw.com.tw/article/5105875）。