隨著多元的新興科技普及應用於金融領域，金融科技浪潮在全球掀起了一場劇變。世界經濟論壇（WEF）預測銀行業是金融科技進展過程中最先受到考驗之產業，但保險業所遭受的影響將會最大。不僅面臨保險價值鏈的崩解，保險產品也轉以客戶需求為主軸，疫情的肆虐更是連帶加速保險業的數位化進程，保險科技（Insurance Technology）的應用層面、機會與場景將越來越廣。此外，保險業只要遇上全球金融市場崩盤，或是國際級的重大政治與社會事件，其重要性就會更加被放大檢視。「未來的五到十年，保險購買、保單定價及理賠方式可能在保險科技的日益興起下徹底改變。」因此，原有的保險產業生態裂解及金融業消費模式的改變，都讓傳統的保險業者不得不正視保險科技帶來的轉型壓力。
因此，本研究希望透過深入了解大環境下保險科技的發展歷程、現況及未來趨勢，剖析其對保險業發展所產生之影響，並針對台灣某一保險代理人公司作為個案探討之對象。研究方法除了將過去相關的文獻資料、期刊、報導進行蒐集整理分析，並輔以深度訪談得出之結果，提出以下幾點作為保險業者可以採取的因應策略建議：
一、於低度法規限制的監理沙盒內嘗試商品與經營模式的創新，不僅可以減

少試驗成本，也可以作為正式推行前的消費者接受度測試。

二、與網路平台或社群媒體進行異業合作，藉由他們擁有的龐大流量與數據，

洞察顧客行為及偏好，以提供更切合消費者需求的資訊與服務。

三、投入多元領域人才之招聘與培育，解決技術創新能力不足及資訊整合速

度緩慢之問題，並打破國營事業體制下的制式思惟。

四、加強長期保險、投資型保險或理賠金額較高之險種的保單開發與行銷，

以及增加年長者或對於網路使用率較低之族群，抵禦去中介化之威脅。

With the widespread application of diverse emerging technologies in the financial field, the wave of financial technology (Fintech) has set off a drastic change in the world. The World Economic Forum (WEF) predicts that the insurance industry will be the most affected industry under the development of fintech because it is not only facing the collapse of insurance value chain, but also the insurance products are increasingly based on customer needs. The raging epidemic has accelerated the digitalization process of the insurance industry, and the application level, opportunities and scenarios of insurance technology will become wider and wider.
In addition, as long as the insurance industry encounters global financial market crashes or major political and social events at the international level, its importance will be magnified. "In the next five to ten years, the way of purchasing insurance or policy pricing and claim settlement may be completely changed with the increasing rise of insurance technology." Therefore, the ecological fragmentation and changes in the consumption pattern of the original insurance industry have forced insurance companies to face up to the transformation pressure of insurance technology.
Hence, this study hopes to gain an in-depth understanding of the development history, current situation and future trends of insurance technology in the big environment, and analyze its impact on the development of the insurance industry. The research method takes an insurance agency company in Taiwan as the object of case study, collects and analyzes the relevant literature, journals and reports in the past, and then supplements the results obtained by in-depth interviews.
Finally, this study proposes the following points as coping strategies for insurers:

1. Try the innovation of products and business models in the supervision sandbox with low regulatory restrictions
2. Cross-industry cooperation with online platforms or social media to provide information and services that are more in line with consumer needs
3. Invest in the recruitment and cultivation of talents to solve the problems of insufficient technological innovation ability and slow information integration
4. Strengthen the development and marketing of long-term or investment-type

insurance to resist the threat of disintermediation.

論文審定書 i
誌謝 ii
中文摘要 iii
英文摘要 iv
目錄 v
圖次 vii
表次 viii
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 研究流程 5
第二章 文獻探討7
第一節 保險科技源起 7
第二節 保險科技創新之發展現況 8
第三節 保險科技對保險產業未來發展之影響 12
第四節 SWOT 分析 15
第五節 五力分析 17
第三章 研究設計 19
第一節 研究方法 19
第二節 研究架構 22
第三節 研究過程與資料來源 23
第四節 研究範圍與限制 23
第四章 產業及個案介紹 24
第一節 保險產業定義 24
第二節 台灣保險產業市場概況 28
第三節 台灣保險業推動保險科技之現況 35
第四節 個案企業簡介 39
第五章 個案分析 45
第一節 保險科技對保險業之衝擊 45
第二節 個案企業 SWOT 分析 49
第三節 個案企業五力分析 53
第四節 個案企業之因應策略 57
第六章 結論與建議 59
第一節 研究結論 59
第二節 對保險產業之建議 60
參考文獻 62

一、中文文獻
1. 方至民（2018），策略管理：建立企業永續競爭力，前程文化
2. 金融監督管理委員會（2016），金融科技發展策略白皮書，金融監督管理委員會
3. 賴靜儀（2017），金融科技下保險業之發展與挑戰，國大政治大學科技管理與智慧財產研究所碩士論文
4. 李曇純（2018），我國保險科技的發展，東吳大學法學院法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文
5. 黃柏橙（2021），保險科技發展趨勢之探討—以某產險公司為例，元智大學管理碩士在職專班碩士論文

二、英文資料
1.Accenture (2017), THE RISE OF INSURTECH, Accenture
2.Accenture (2017), Fearless Innovation: Insurtech as the Catalyst for Change Within Insurance, Accenture
3.Fernando Casanova Aizpún, Xin Dai, and Roman Lechner (2021). World insurance: The recovery gains pace, Swiss Re Institute
4.John Rodgers and Brian Nordyke (2021), Talent crisis will drive change in insurance, NU Property & Casualty
5.Onno Bloemers, Jochem Davids, Robert WitteveenInsurtech (2022). Trends for 2022
6.PwC. (2016). InsurTech: A golden opportunity for insurers to innovate.
7.Willis Towers Watson (2021), Global insurance industry faces IFRS 17 costs estimated at US$15 to US$20 billion, press release

三、網路資料
1. 中央保險代理人股份有限公司官網
http://www.ciacl.com.tw/
2. 臺銀人壽保險股份有限公司官網 https://www.twfhclife.com.tw/
3. 賴苡安（2020），我國保險科技發展現況與契機，財團法人資訊工業策進會產業情報研究所 MIC AISP https://mic.iii.org.tw/aisp/ReportS?docid=CDOC20200424020
4. 賴苡安（2021），2021 年全球保險科技重要趨勢解析，財團法人資訊工業策進會產業情報研究所 MIC AISP https://mic.iii.org.tw/aisp/ReportS?docid=CDOC20210127001
5.安侯建業 KPMG（2020），2020 台灣保險業報告
https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tw/pdf/2020/08/tw-kpmg-taiwan-insurance-report.pdf
6.安侯建業 KPMG（2021），2021 台灣保險業報告
https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tw/pdf/2021/10/tw-kpmg-taiwan-insurance-report.pdf
7.林旺生（2021），從保險科技趨勢看未來保險生態系發展，勤業眾信 Deloitte
https://www2.deloitte.com/tw/tc/pages/financial-services/articles/insurtech-trend-insurance-future.html
8.勤業眾信 Deloitte，2022 年保險產業趨勢展望
https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/tw/Documents/financial-services/insurance-industry-outlook-tc.pdf
9.天下雜誌（2021），AI 如何改寫保險業機遇？迎向 2030 年保險業未來趨勢 https://www.cw.com.tw/article/5115115
10. 翁芊儒（2019），保險科技 7 大趨勢來襲，臺灣保險業者如何出招應對？，電週文化 iThome
https://www.ithome.com.tw/news/133795
11. 李靜宜（2020），【保險公司不再是數據孤島】 聯盟鏈將開啟資料共享新時代，電週文化 iThome
https://www.ithome.com.tw/news/139136
12. 許仲博（2021），擁抱科技，與科技共存，Advisers 財務顧問雜誌 https://www.advisers.com.tw/?p=11314
13. 張詠晴（2020），7/1 上路試辦！一分鐘帶你了解台灣區塊鏈平台「保全／理賠聯盟鏈」，KNOWING 新聞https://news.knowing.asia/news/4291fef1-7661-483d-b8c2-59dd0f6f9c64
14. OOSGA（2019），保險業的未來—保險機構如何應用九大科技驅動數位轉型？ https://zh.oosga.com/thinking/the-future-of-insurance-industry/