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博碩士論文 etd-0613122-022049 詳細資訊
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論文名稱
Title
Covid-19疫情後高資產客群理財投資行為之探討
The Study in Financial Investment Behavior of High-Asset Customers After COVID-19 Epidemic
系所名稱
Department
畢業學年期
Year, semester
語文別
Language
學位類別
Degree
頁數
Number of pages
74
研究生
Author
指導教授
Advisor
召集委員
Convenor
口試委員
Advisory Committee
口試日期
Date of Exam
2022-05-10
繳交日期
Date of Submission
2022-07-13
關鍵字
Keywords
Covid-19、高資產、財富管理、理財工具、數位金融
Covid-19, High Assets, Wealth Management, Financial Instruments, Financial Technology
統計
Statistics
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中文摘要
因Covid-19疫情爆發,全球產業供應鏈發生巨大變化,政府加速鼓勵企業資金回流,並於2019年頒布境外資金匯回專法,因應台灣高資產客戶人數與資産規模快速增加,台灣金融機構紛紛設立私人銀行部門,市場上資產管理公司家數也增加不少,主要是為吸引高資產客群往來及提供差異化服務,因此高資產客群可以選擇往來財富管理機構變多。因為疫情關係,人們的生活型態也發生改變,提升數位服務需求的重要性,亦考驗著台灣傳統的金融服務在面對疫情環境下,必須迅速推出應變的創新服務,才能跟上客戶需求的腳步。另外面對疫情的不確性及美國FED利率政策之影響,全球金融市場波動加劇日益增加。
此次理財問卷的調查對象是在銀行資產具有台幣3,000萬以上的客群,透過100份的有效問卷來研究探討疫情前後高資產客群對於投資行為模式、理財工具選擇上的變化幅度及金融創新服務上的需求。依據本研究結果顯示在疫情前後,高資產客群對於資產增埴的需求是重視的,仍以選擇「股票、ETF」做為投資理財工具為主,投資人下單交易模式雖有稍微變化,但行動數位下單仍為主要的交易模式,對於金融創新的服務是更重視具有彈性又安全的交易模式。經營高資產客群建議:在現行法規下,提供彈性多元交易服務項目以滿足客戶的及時需求,提供視訊理財座談會、遠端資產檢視等服務。金融機構投資顧問的人才培訓,提供專業團隊整體性的理財諮詢服務,做為客戶投資決策時參考依據,經過雙向的溝通,規劃適合的資產投資配置,並定期檢視,滿足客戶的需求與合理績效,就有機會增加客戶往來的資產規模。
Abstract
Due to the outbreak of COVID-19, the global industrial supply chain has undergone tremendous changes, the government has accelerated the encouragement of corporate capital repatriation, and in 2019 promulgated the special law on overseas capital repatriation, in response to the rapid increase in the number of high-asset customers and asset scale in Taiwan, Taiwan financial institutions have set up private banking departments, and the number of asset management companies in the market has also increased a lot, mainly to attract high-asset customer groups and provide differentiated services, so high-asset customers can choose to exchange wealth management institutions. Because of the epidemic, people's lifestyles have also changed, and the importance of increasing the demand for digital services has also tested that Taiwan's traditional financial services must quickly launch innovative services in the face of the epidemic environment to keep up with customer needs. In addition, in the face of the uncertainty of the epidemic and the impact of the US FED interest rate policy, the volatility in global financial markets is increasing.
The survey of the wealth management questionnaire was aimed at customers with more than NT$30 million in bank assets, and through 100 valid questionnaires, the high-asset customer group's demand for investment behavior patterns, changes in the choice of financial tools and financial innovation services before and after the epidemic was studied. According to the results of this study, before and after the epidemic, the demand for asset increase of high-asset customers is important, and it is still based on the choice of "stocks and ETFs" as investment and financial management tools, although the trading mode of investors placing orders has changed slightly, but the action digital order is still the main trading model, and the service of financial innovation is more important to the flexible and safe trading model.
It is recommended to operate a high-asset customer group: Under the current regulations, provide flexible and diversified trading services to meet the timely needs of customers, and provide services such as video financial management seminars and remote asset inspection. The talent training of investment consultants of financial institutions provides professional team of overall financial consulting services, as a reference basis for customer investment decisions, after two-way communication, planning suitable asset investment allocation, and regular review, to meet customer needs and reasonable performance, there is an opportunity to increase the scale of assets exchanged by customers.
目次 Table of Contents
論文審定書 i
誌謝 ii
摘要 iii
Abstract iv
目錄 vi
圖目錄 vii
表目錄 viii
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 研究架構流程 4
第二章 文獻探討 5
第一節 財富管理發展及相關重要法令開放 5
第二節 財富管理客戶區隔現況 7
第三節 財富管理規劃架構 9
第四節 財富管理客戶忠誠度 14
第三章 研究方法 16
第一節 收集資料 16
第二節 資料收集方法 17
第三節 資料使用原則與統計分析 19
第四章 研究結果 21
第一節 樣本基本屬性 21
第二節 投資行為狀況檢視 25
第三節 疫情前後投資工具的變化 28
第四節 投資下單模式及投資想法改變交叉分析 32
第五節 資訊接受及新服務的期待 34
第六節 下單模式在Covid-19後改變與否的相關探討 37
第七節 投資想法是否改變的相關探討 40
第八節 探討性別不同對於資訊接受與對新服務的期望 43
第九節 採訪理財問卷調查者 45
第五章 結論與建議 49
第一節 結論 49
第二節 建議 51
參考文獻 55
附錄一 C銀行個案 57
附錄二 研究問卷 60
參考文獻 References
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