隨著科技的快速發展和金融科技的興起，機器人理財平台作為金融科技領域的創新產物，能為投資人提供更便利有效率的投資體驗，近年機器人理財在台灣的演進和發展逐漸引起關注，本論文旨在探討機器人理財對台灣傳統財管管理業務的影響，包括其在投資方式、投資組合管理、投資效率和投資人行為等方面，影響台灣投資人對於機器人理財的接受度，及是否排擠選擇傳統理財管道之意願。採用文獻回顧及個別訪談法，探討台灣機器人理財的優勢、局限性和發展潛力，並深入了解民眾對於機器人理財的看法及使用意願，透過本研究得出台灣民眾對於機器人理財發展持有正向態度，期望能有更多元及完善的功能以協助他們進行理財規劃。未來機器人理財將對台灣的金融市場有重要影響，改變投資人的理財模式和投資結果，同時為傳統財富管理業務的發展方向產生巨大的變革。

Robo-advisors, driven by technological advancements and financial technology, offer convenient and efficient investment experiences. In recent years, the evolution and development of robo-advisors in Taiwan have garnered increasing attention. This thesis aims to examine the impact of robo-advisors on traditional wealth management in Taiwan, including their influence on investment methods, portfolio management, efficiency, and investor behavior. It investigates the acceptance of robo-advisors among Taiwanese investors and their inclination towards traditional channels. Through literature review and case interviews, the study identifies the strengths, limitations, and potential of robo-advisory in Taiwan. It found that Taiwanese people hold an optimistic view towards the development of robo-advisors and expect more functionalities to assist them in financial planning.
The future of robo-advisory services is expected to significantly influence Taiwan's financial market, reshaping investors' approaches to wealth management and investment outcomes, while also providing valuable insights for the direction of traditional wealth management businesses. By merging technological advancements with financial services, robo-advisors have the potential to reshape the landscape of investment management in Taiwan and beyond.

目錄
論文審定書 i
中文摘要 ii
英文摘要 iii
第一章 緒論 1
第一節、 研究背景與動機 1
第二節、 研究方法 3
第二章 文獻探討 4
第一節、 機器人理財介紹 4
一、 運作模式 6
二、 理論模型 8
第二節、 美國機器人理財發展 10
一、 主要機器人理財業者 10
二、 常見應用的功能 13
三、 結合美國退休帳戶 15
第三節、 台灣機器人理財發展現況 16
一、 銀行的機器人理財平台 17
二、 投資顧問的機器人理財平台 18
第四節、 機器人理財的挑戰 21
一、 投資人信任度及接受度 21
二、 克服投資人行為偏誤 21
三、 投資操作方式 26
四、 風險與報酬的管理能力 27
五、 投資組合多樣性 31
第三章 研究方法 34
第一節、 訪談內容 34
一、 訪問大綱 34
二、 訪談對象 35
第二節、 小結 40
一、 依年齡族群區分 40
二、 依投資偏好區分 41
第四章 結論 43
第一節、 機器人理財與傳統財富管理共存共榮 43
第二節、 台灣機器人理財發展與趨勢 44
參考文獻 47

參考文獻
一、 專書論著
1. 李祐寧(譯) (2020)。投資心理戰(原作者：James Montier)。台北市：今周刊。(原著出版年：2002)
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